Ally et Capital One 360 sont deux des banques en ligne les plus populaires disponibles actuellement. Bien que les banques traditionnelles aient leurs utilisations, elles ne font pas tout leur possible pour fournir des niveaux d’intérêt décents, voire un bon service client dans de nombreux cas. Cela crée un cas pour la banque en ligne seulement. Dans Ally vs Capital One 360 - quel est le meilleur? Je mets l'un contre l'autre pour voir lequel est meilleur que l'autre.
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La banque en ligne présente quelques avantages par rapport à la banque RL. Les banques en ligne paient souvent plus d'intérêts (mais pas beaucoup) et ont des frais moins élevés. L'inconvénient est que tout ce qui est compliqué à organiser et le service à la clientèle peuvent souvent être difficiles.
TechJunkie est un site technologique, pas un conseiller financier. Vous trouverez ci-dessous un avis personnel de mes expériences avec Ally Bank et Capital One 360. Je vous présenterai mes conclusions et vous pourrez décider laquelle vous convient le mieux.
Ally Bank
Ally Bank est une banque en ligne simple et sans fioritures avec des comptes de dépôt et des comptes courants. Il s’agit d’une entreprise exclusivement en ligne, mais elle dispose d’un bon service clientèle pour compenser les inconvénients habituels des banques en ligne. Si vous souhaitez simplement un compte quotidien simple ou un compte d'épargne simple, Ally peut vous aider.
Ally Bank a commencé sa vie en tant que General Motors Acceptance Corporation (GMAC) pour aider les gens à acheter des voitures GM. Depuis lors, il est passé aux opérations bancaires habituelles et a été renommé Ally en 2006 et est devenu l'une des banques les plus réputées en Amérique.
Le principal attrait pour les clients est l'intérêt élevé payé sur l'épargne et les frais peu élevés. Ally ne facture pas de frais d'entretien mensuels et il n'y a pas de dépôt minimum requis sur les comptes. Cela ouvre un énorme marché pour la banque, un marché dont elle profite.
Ally Bank propose un compte d'épargne en ligne, des CD à haut rendement et un compte courant à usage quotidien. Pour le compte courant, vous obtenez une carte de débit et un taux d’intérêt décent. Vous bénéficiez également d'un accès gratuit aux guichets automatiques et de remboursements sur les frais de guichet automatique facturés par d'autres banques.
Bien qu’il soit séparé de GMAC, Ally propose toujours un financement automatique pour les voitures GM et Chrysler.
Les opérations bancaires courantes sont simples, le site Web et l'application sont très faciles à utiliser et le service à la clientèle est de première classe. Avec des intérêts décents, des frais peu élevés et une grande souplesse dans son utilisation, Ally Bank est certainement parmi les meilleurs.
Ally Bank propose un service client par téléphone, chat, courrier électronique et réseaux sociaux. J'ai utilisé le téléphone, le chat et l'e-mail et tous les représentants ont été polis, à l'écoute et ont traité mes questions rapidement et avec professionnalisme.
Capital One 360
Capital One 360 est le produit de l’acquisition d’ING Direct par Capital One en 2012. Capital One 360 a été lancé un an plus tard et offre des services de vérification et d’épargne depuis. C'est une banque en ligne uniquement qui offre des taux d'intérêt avantageux et des frais peu élevés. Comme Ally Bank, ces frais bas et ces taux décents attirent beaucoup. Les caisses populaires et les banques traditionnelles ne peuvent tout simplement pas rivaliser, raison pour laquelle elles sont si populaires.
Capital One 360 propose un compte courant, des comptes d'épargne, des comptes professionnels, des comptes enfants et des CD (certificats de dépôt).
Le compte courant ne comporte pas de frais de maintenance mensuels et paie des intérêts concurrentiels. Il n’existe pas non plus de solde minimum ni de possibilité de faire des chèques. Vous devrez cependant commander des chèques spécialement. Il y a aussi un accès gratuit aux guichets automatiques avec leur carte de débit, leur paiement en ligne, leur découvert, et la possibilité d’utiliser les succursales de Capital One pour les dépôts et les retraits.
Il existe également des cafés Capital One 360 si vous habitez dans une grande région métropolitaine et fournissent également certains services de succursale si vous en avez besoin.
Les comptes professionnels sont également en ligne et ne nécessitent ni frais ni solde minimum. Au moment de la rédaction du présent document, l’intérêt n’est pas très concurrentiel, mais la facilité d’utilisation l'emporte sur le coût pour la plupart des petites entreprises.
Capital One 360 donne également accès à des prêts, découverts, hypothèques et autres produits de crédit si vous en avez besoin.
Capital One 360 offre un service à la clientèle par téléphone, courrier électronique et médias sociaux. Je n'ai utilisé que l'assistance téléphonique et je l'ai trouvé rapide et efficace une fois passé le système de RVI. L'absence de discussion en ligne n'est pas un problème important, mais elle ajoute une étape supplémentaire à la résolution de votre problème.
Quel est le meilleur? Allié ou Capital One 360?
Mon expérience personnelle avec les deux est mitigée. J'aime la simplicité de Ally Bank et l'utilisation gratuite des guichets automatiques est un véritable atout. Le site Web est attrayant et facile à utiliser et l’application mobile est tout aussi simple. Le service client est bon même si je n'ai besoin de rien de compliqué d'eux.
Ally Bank Savings et Capital One 360 proposent des virements automatiques à partir de leurs comptes respectifs et la possibilité de fractionner l'épargne entre plusieurs comptes pour faciliter la définition des priorités. J'aime aussi la fonction de chat. Obtenir de l'aide en temps réel est beaucoup plus rapide et opportun.
Capital One 360 est plus complet et offre plus en termes de facilités bancaires, mais (actuellement) verse moins d'intérêts. La fonctionnalité de portefeuille qui aide à la budgétisation est également très utile. C’est donc la fonction «Mon objectif d’épargne» qui peut vous aider si vous épargnez pour quelque chose de spécifique, comme une nouvelle voiture ou des vacances.
L'application mobile Capital One 360 est également plus facile à utiliser et plus rapide à utiliser, semble-t-il. Bien que l'application Ally soit encore très bonne, l'application Capital One 360 est plus conviviale et rend l'expérience encore meilleure. L'absence de chat en direct n'est pas un obstacle, mais élimine le facteur d'assistance en temps réel. Cela ne vous dérange pas et cela ne me dérange pas trop, mais c'est une considération.
Ally Bank et Capital One 360 sont toutes deux de très bonnes banques en ligne qui offrent un excellent service moyennant des frais réduits. Les deux ont des comptes chèques et des fonctionnalités d'épargne décent, les deux ont plusieurs moyens de les contacter et offrent des applications mobiles. À mon avis, choisir le meilleur de ces deux choix dépendra de celui que vous aimez, ainsi que des taux d’intérêt proposés à ce moment-là. Bonne chance avec ça!
