Si vous avez un peu d’argent de réserve et que vous voulez qu’il travaille plus que sur un compte de dépôt ou d’épargne, quelles sont vos options? Une solution consiste à investir dans un nombre croissant de robo-conseillers, des portefeuilles automatisés gérés par des algorithmes. Une de ces offres provient de Wealthfront.
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Wealthfront est un robo-conseiller spécialisé dans l'efficacité fiscale. Beaucoup de cette nouvelle vague d’investisseurs automatisés ont des forces et des faiblesses spécifiques, et Wealthfront tire le meilleur parti des allégements fiscaux.
À propos de Wealthfront
Liens rapides
- À propos de Wealthfront
- Comment fonctionne Wealthfront?
- Principales fonctionnalités de Wealthfront
- Aucun frais pour les comptes de moins de 10 000 $
- Faible investissement initial
- Efficacité fiscale
- Chemin
- Rééquilibrage automatisé du portefeuille
- 529 gestion de plan
- Qui pourrait bénéficier de Wealthfront?
Wealthfront a été lancé en 2011 et est basé en Californie. Bien qu'il ne soit pas le premier robo-conseiller, il a été le premier à atteindre un milliard de dollars d'investissements et gère actuellement un actif de plus de 7 milliards de dollars. Wealthfront gère votre portefeuille et Apex Clearing Corporation le détient. Apex est un gros moteur et travaille avec un certain nombre de gestionnaires de fonds et de robo-conseillers autant que je sache.
Les produits proposés comprennent l’épargne-retraite traditionnelle IRA, Roth IRA, SEP IRA et 401 (k) rollover, comptes d’épargne-études, fiducies et placements individuels et collectifs. Il existe également une gamme d'options de crédit et de plans de vente d'actions et d'investissement.
Le robo-conseiller de Wealthfront utilise l'algorithme Modern Portfolio Theory pour gérer votre argent et investir dans des fonds indiciels en fonds négociés en bourse (FNB). C’est là la principale méthode de travail de nombreux gestionnaires. Il s’agit d’une méthode d’investissement lente et qui permet d’investir intelligemment avec le minimum de tracas et de savoir-faire financier.
MPT est utilisé pour créer un portefeuille basé sur vos actifs et votre tolérance au risque. Il ne listera pas les actions individuelles mais créera un portefeuille diversifié à long terme et automatisera à l'aide de l'algorithme.
Comment fonctionne Wealthfront?
Pour commencer à utiliser Wealthfront, vous devez créer un compte et remplir un questionnaire qui vous aidera à déterminer vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Il est important de répondre aux questions avec précision, car la performance de votre portefeuille dépendra des réponses que vous aurez données.
Wealthfront crée ensuite un portefeuille composé d'environ 8 classes d'actifs et d'une combinaison d'actions et d'obligations nationales et internationales. Ils seront tous des fonds indiciels de fonds négociés en bourse (FNB), car c’est là que les transactions de Wealthfront. Les catégories comprennent les actions américaines, les actions étrangères, les marchés émergents, l'immobilier, les actions à dividendes, les obligations de marchés émergents, les obligations municipales, les TIPS et les catégories de ressources naturelles.
La portée de ces classes sera déterminée par ce questionnaire, d’où l’importance de la précision des réponses. Votre statut fiscal influencera également le type d'investissements sélectionnés, car l'efficacité fiscale est au premier plan de la façon dont Wealthfront gère les actifs.
- Allez à Wealthfront et sélectionnez Invest Now en haut à droite.
- Remplissez le questionnaire.
- Évaluez la vue d'ensemble fournie par votre portefeuille. Si vous êtes d'accord, sélectionnez «Super! Ouvrez mon compte. '
- Complétez vos informations et sélectionnez Continuer pour progresser.
- Sélectionnez le type de compte que vous souhaitez que Wealthfront gère.
- Complétez vos détails personnels.
- Fondez votre compte. Vous pouvez utiliser un virement bancaire, un virement bancaire ou un virement de compte. Cela prendra entre 1 et 10 jours ouvrables.
Une fois que vous avez financé votre compte, rien ne se passe jusqu'à ce que l'argent arrive à Wealthfront. Pendant ce temps, votre compte peut être évalué par Wealthfront et vous serez approuvé. Une fois approuvé, vous pouvez vous connecter à Wealthfront, gérer votre compte et lire toute la documentation fournie.
Le processus de création de compte est très simple. Le questionnaire vous fait penser à vos objectifs à long terme mais ne contient pas de questions financières difficiles à techniques. Ils sont conçus pour évaluer votre perception du risque, votre capacité à faire face aux pertes éventuelles et ce que vous souhaitez que le plan réalise à long terme.
L'approbation peut prendre quelques minutes ou quelques jours. Comme rien ne peut arriver tant que votre compte n'est pas crédité, vous ne perdez donc pas de temps ni d'opportunités. Je n'ai jamais entendu parler d'un compte non approuvé, mais je suppose que cela doit arriver. La plupart des investisseurs normaux ne devraient avoir aucun problème.
Principales fonctionnalités de Wealthfront
Le principal avantage des robo-conseillers est qu’ils sont peu coûteux à gérer et qu’ils absorbent la majeure partie des tâches lourdes liées aux investissements. Elles sont idéales pour les petits investisseurs pour qui faire appel à un courtier serait trop coûteux ou ne valait pas la peine.
Ils établissent ce juste milieu lucratif entre l'épargne et les dépôts et la gestion des stocks par le biais de courtages pour ceux d'entre nous qui n'ont pas la patience d'apprendre à investir.
Aucun frais pour les comptes de moins de 10 000 $
L'un des principaux avantages de Wealthfront est que la gestion est gratuite pour les investissements de moins de 10 000 dollars. Utilisez le programme de parrainage d'un ami et cela passe à 15 000 $. Une fois ce montant dépassé, les frais de gestion s'élèvent à 0, 25% (septembre 2017) pour les soldes supérieurs à 10 000 USD ou 15 000 USD.
Faible investissement initial
Une autre caractéristique utile est une barrière à l'entrée de 500 USD. C'est le solde minimum autorisé pour utiliser le service, sans maximum que je puisse trouver. Cela nous permet d’investir pour nous tous et signifie que quiconque, de presque tous les milieux, peut planifier efficacement son avenir.
Des concurrents comme Betterment ou WiseBanyan peuvent imposer un solde minimal nul, mais 500 USD sont bien inférieurs aux 5 000 USD requis par Charles Schwab ou Fidelity, ou aux 50 000 USD requis par Vanguard.
Efficacité fiscale
Wealthfront est tout au sujet de l'efficacité fiscale. Il propose une collecte quotidienne des pertes fiscales, un service de transfert de compte de courtage à réduction d'impôt et une indexation directe optimisée.
Le service de transfert de compte de courtage à fiscalité réduite utilise les placements existants détenus par Wealthfront et détient les titres transférés dans la mesure du possible afin de maximiser l'efficacité des gains en capital. L’indexation directe optimisée sur le plan fiscal permet d’acquérir des stocks directement pour votre compte, afin de créer des options de récupération des pertes fiscales via le mouvement des stocks.
Chemin
Path est un nouveau service lancé cette année. Il s’agit d’un nouveau programme de planification financière automatisé qui se connecte à d’autres comptes financiers et suit les dépenses, les encaissements, les investissements et les économies, et offre des idées et des conseils sur la façon de maximiser ce que vous avez. C'est un autre robot-conseil automatisé, mais qui semble être crédible.
Path vous permet également de définir des objectifs et de les atteindre, et vous indique le type de retraite que vous pouvez envisager avec votre stratégie de planification financière actuelle. Cela fonctionne comme un conseiller financier comme le compte principal Wealthfront agit en tant que votre courtier virtuel et vaut le détour si vous êtes tourné vers l'avenir.
Rééquilibrage automatisé du portefeuille
Le robo-conseiller équilibrera automatiquement votre portefeuille afin qu'il dispose d'un nombre égal de classes d'actifs à tout moment. L'accent est mis sur la gestion de votre tolérance au risque tout en restant aussi diversifié que possible. Tout cela est fait quotidiennement dans le cadre de l'algorithme.
Traditionnellement, vous rencontriez votre courtier tous les ans pour examiner votre situation actuelle et le rééquilibrer au cours des douze prochains mois. Utiliser un robot-conseiller pour effectuer ce travail quotidien peut s'avérer excessif pour les petits investisseurs, mais le fait de le considérer comme faisant partie du package et de ne rien coûter supplémentaire pourrait être bénéfique.
529 gestion de plan
Une caractéristique remarquable de Wealthfront que peu de robo-conseillers offrent actuellement est l'épargne universitaire. C'est un engagement financier important pour de nombreuses familles et vos options sont souvent limitées si vous ne voulez pas de régimes d'épargne traditionnels.
Les régimes d'épargne universitaires disponibles ici vous guident tout au long du processus, notamment la définition d'objectifs, la gestion de la diversification et de la répartition. Les frais sont actuellement compris entre 0, 43 et 0, 46% pour tout ce qui dépasse les 10 000 $ gratuits initiaux. Rappelez-vous simplement que si votre État offre une déduction fiscale ou un crédit pour l’utilisation de ses régimes, vous perdrez cette partie si vous utilisez Wealthfront.
Qui pourrait bénéficier de Wealthfront?
Wealthfront est conçu pour les petits investisseurs qui préfèrent une approche pratique. Familles ou individus qui souhaitent investir et faire fructifier leur argent mais qui n’ont pas les connaissances financières nécessaires ni la patience de gérer leurs finances à un degré infini. Si vous pensez ne pas avoir besoin de conseils ou d'une interaction humaine, les robo-conseillers sont l'idéal.
Wealthfront est spécialisé dans les investissements à long terme à partir de petits soldes. Cela le rend idéal pour la plupart des familles du pays. Il se spécialise également dans l'efficacité fiscale afin que vous puissiez réduire votre facture d'impôt tout en restant du bon côté de la loi et en évitant tout stratagème d'évitement louche.
Les gros investisseurs peuvent ne pas être des candidats idéaux pour Wealthfront. Personne non plus ne connaissant le commerce ou ne souhaitant jouer sur le marché. Ce sont des investissements non automatisés qui automatisent tous les mouvements. Vous n'aurez pas beaucoup d'action ici si vous aimez vous salir les mains.
Enfin, Wealthfront est l’un des robo-conseillers les mieux évalués sur le marché. Même si cela ne veut pas dire grand chose, cela vous donne une indication de la façon dont les autres ont expérimenté le service.
Si vous commencez à planifier vos finances ou souhaitez épargner pour l’avenir, Wealthfront semble un moyen crédible de le faire. Vous pouvez équilibrer votre portefeuille selon vos besoins, concevoir des plans qui vous donneront l'avenir que vous souhaitez et même vous aider à économiser pour les études collégiales de vos enfants. Considérant que le premier 10-15k $ est gratuit et que vous pouvez commencer pour seulement 500 $, je considère que cela vaut la peine d'essayer.
Note rapide : Ni moi ni TechJunkie ne sommes des conseillers financiers. Ceci est une révision du service et non une recommandation. Demandez toujours conseil à un professionnel avant de prendre un engagement financier important.
Avez-vous essayé Wealthfront? Avez-vous des expériences dont vous voulez parler? Des conseils aux lecteurs de TechJunkie sur l’utilisation de robo-conseillers? Parlez-nous ci-dessous si vous le faites!
