Everydollar vs menthe

Pendant très longtemps, la Monnaie royale canadienne avait fait la une sur la scène de la budgétisation financière, du suivi et de la gestion. Mais au cours de la dernière décennie, la gestion du budget personnel a beaucoup évolué. Entrez dans deux des noms les plus en vue parmi les outils de budgétisation basés sur le Web actuellement disponibles sur le marché. La Monnaie susmentionnée et le challenger, EveryDollar. Ni l'un ni l'autre ne constitue une solution unique pour tout ce que vous souhaitez lors de l'organisation de vos finances, bien que les deux possèdent leurs propres caractéristiques uniques qui les distinguent.

Eh bien, pour être honnête, cela dépendra de ce dont vous avez exactement besoin dans votre planificateur budgétaire. La budgétisation mensuelle est-elle une préoccupation majeure? J'irais avec l'approche simpliste de EveryDollar. Vous recherchez une option abordable sur le suivi financier annuel actuel et passé? Puis la menthe prend le gâteau. Il ne s'agit que d'un petit échantillon des différences entre les deux.

Ci-dessous, j'expliquerai ce qu'est chaque produit et de quoi il s'agit, où et comment se configurer, quelles fonctionnalités sont proposées et un résumé final, commençant par EveryDollar.

Qu'est-ce que EveryDollar?

Liens rapides

• Qu'est-ce que EveryDollar?
  • Comment ça marche?
  • Les pas de bébé de Dave Ramsey
• Qu'est-ce que la menthe?
  • Comment ça marche?
  • Utiliser les applications de la menthe
• Caractéristiques de EveryDollar
  • Avantages
  • Les inconvénients
• Caractéristiques de la menthe
  • Avantages
  • Les inconvénients
• Le Versus Résumé

EveryDollar est une application de budgétisation relativement nouvelle créée par le gourou des finances personnelles Dave Ramsey et publiée en 2015. Son objectif est de lisser le processus de budgétisation, afin de permettre aux utilisateurs de trouver plus facilement la liberté financière qu'ils recherchent. EveryDollar suit les principes de la budgétisation de base zéro, qui est un système d’allocation de revenus utilisé pour garantir que tout l’argent reçu est utilisé pour faire le total de vos dépenses mensuelles jusqu’à zéro. Cette méthode vous permet de créer un nouveau budget chaque mois afin de ne pas reporter les dépenses au suivant.

Vous avez accès à une version gratuite et payante du programme avec un essai gratuit de 15 jours pour tester les avantages avant de débourser plus de 99 $ sur un abonnement d'un an.

Tiré directement du site Web EveryDollar:

«EveryDollar vous aide à créer un budget mensuel vous permettant d’atteindre vos objectifs financiers. Dites adieu au stress financier et bonjour à la confiance en votre avenir financier. "

EveryDollar vise uniquement à être un logiciel de budgétisation pour aider les gens à garder leurs finances en ordre. Il en résulte une application simple et facile à utiliser qui n'essaie pas d'être ce qu'elle n'est pas.

Comment ça marche?

Pour commencer, vous devez créer un compte sur le site Web officiel EveryDollar.

1. Remplissez les champs obligatoires comprenant votre nom complet, votre adresse électronique et votre mot de passe, votre pays de résidence actuel, votre état et votre code postal. EveryDollar n'est actuellement disponible que pour les résidents des États-Unis et du Canada, prenez-en donc cela en considération avant de poursuivre.
2. Une fois que vous avez rempli toutes les informations nécessaires, vous pouvez continuer et cliquer sur le bouton Créer mon compte au bas du formulaire.
   

   

3. Cela déclenchera une réponse par courrier électronique dans laquelle vous devrez confirmer vos informations d'identification à l'aide du courrier électronique que vous auriez maintenant reçu. Cet e-mail de confirmation sera envoyé à l'adresse e-mail indiquée sur votre formulaire de création de compte.
4. Après la confirmation, vous êtes maintenant prêt à utiliser EveryDollar et pouvez commencer à travailler sur un budget.

Vous disposez initialement de huit catégories de dépenses avec la possibilité de créer vos propres versions personnalisées selon vos besoins. Il existe également des comptes d'épargne que vous pouvez configurer pour n'importe quelle raison que vous choisissez, que EveryDollar appelle «Fonds». Si vous créez une catégorie «Fonds», cet objectif d'épargne vous permet de définir un solde de départ et le montant que vous espérez économiser.

À côté de chaque catégorie, vous trouverez une zone de saisie marquée «Prévu». Ici, vous entrez votre solde actuel, vos objectifs d'épargne, vos fonds d'urgence, etc. Vous pouvez également prendre des notes dans chaque catégorie pour suivre les différentes transactions effectuées ou les fonds reçus. Une option «Favori» est disponible pour les catégories fréquemment utilisées si vous le souhaitez, qui apparaîtra ensuite en haut.

À la droite de «Prévu», vous trouverez «Restant». Les deux apparaîtront dans chaque catégorie, «Prévu» étant votre budget de départ et «Restant», ce qui correspond bien au reste du budget établi. «Restant» est le paramètre par défaut, mais vous avez la possibilité de basculer sur le paramètre «Dépensé» si vous souhaitez afficher le montant du budget déjà utilisé.

Une fois que les comptes et les catégories ont été configurés à votre convenance, la maintenance entre en jeu. En utilisant EveryDollar Plus (l'option payante), vous pouvez synchroniser vos catégories directement sur l'un de vos comptes bancaires que vous souhaitez. Cela permet aux comptes de se mettre à jour automatiquement. Cependant, ceux qui utilisent la version gratuite devront faire toutes vos mises à jour manuellement. Vous recevrez des affichages graphiques détaillant vos dépenses actuelles et les tendances d'économies pour vous aider à rester sur vos objectifs.

Les pas de bébé de Dave Ramsey

Maintenant que tous vos revenus et dépenses ont été configurés, vous pouvez vous reporter aux «7 pas de bébé» de Dave Ramsey comme guide budgétaire. Vous avez la possibilité d'évaluer exactement où vous en êtes dans votre voyage afin de vous sortir de vos dettes et de commencer à bâtir votre patrimoine.

Les jalons des «7 pas de bébé» sont les suivants:

1. Économiser un fonds d'urgence de 1000 $.
2. Utilisez la méthode Snowball pour payer toutes vos dettes. Cette méthode est complétée en payant d’abord vos plus petites dettes tout en créant un élan pour s’attaquer aux plus grandes.
3. Concentrez-vous sur la réduction des dépenses pour vous maintenir à flot pendant 3 à 6 mois.
4. N'oubliez jamais de mettre de côté 15% de tous les revenus pour la retraite.
5. Commencez un fonds universitaire pour vos enfants (actuels, futurs ou autres).
6. Remboursez votre hypothèque ou achetez une maison (puis remboursez ensuite l'hypothèque).
7. Tirez parti de votre liberté financière actuelle pour constituer votre patrimoine et redonner à d’autres.

Ces étapes sont principalement destinées à vous guider dans la modification de votre comportement, considéré comme la cause des problèmes financiers d'un individu, en fournissant un plan d'action éprouvé, étape par étape.

Qu'est-ce que la menthe?

Mint.com est un programme de finances personnelles simple à utiliser sur le Web qui compte plus de 15 millions d'utilisateurs. À l'heure actuelle, il est et a toujours été 100% gratuit et la création d'un nouveau compte prend très peu de temps. Mint.com offre un accès tout-en-un à vos comptes financiers, est accessible via une application mobile et vous aide à créer des budgets, à définir des objectifs et à suivre les dépenses, entre autres.

Mint.com a été acquise par Intuit, les créateurs de la gamme de produits Quicken, cette dernière ayant été acquise par Microsoft en 2016. Chaque fois que vous visiterez le site, vos données financières seront mises à jour automatiquement. Le tableau de bord fournit toujours un résumé rapide de vos finances personnelles et, dans l’ensemble, Mint présente toutes les informations dans une interface Web conviviale, comprenant des détails via des graphiques.

Bien qu'il manque de nombreuses fonctionnalités, Mint est incroyablement solide en termes de budgétisation et de suivi des dépenses, et est très utile pour la création d'objectifs et la consolidation des finances au même endroit.

Comment ça marche?

Pour commencer à utiliser Mint, tout comme EveryDollar, vous devez vous rendre sur le site officiel de Mint.com et créer un compte. Ce compte unique couvre l’ensemble des produits d’Intuit dont certains peuvent profiter à titre pratique. Pour commencer:

1. Faites défiler la page principale pour trouver le bouton INSCRIVEZ-VOUS GRATUITEMENT et cliquez dessus.
2. Vous serez redirigé vers une nouvelle page où il vous sera demandé de renseigner votre adresse électronique préférée pour le compte, un numéro de téléphone (considéré comme recommandé) et un mot de passe sûr et approprié. La menthe n'est disponible que pour les personnes résidant aux États-Unis ou au Canada.
3. Une fois que toutes les informations pertinentes ont été renseignées, cliquez sur le bouton Créer un compte en bas. Une nouvelle page vous demandera de préciser le pays et le code postal dans lequel vous résidez actuellement. Cliquez sur Continuer.

Vous pouvez maintenant utiliser Mint, Turbotax et Quickbooks avec un seul compte.

À ce stade, il vous sera demandé de fournir plus d'informations concernant vos finances. Le premier est le (s) quel (s) compte (s) bancaire (s) aimeriez-vous synchroniser avec Mint? La Monnaie est capable de se synchroniser avec presque toutes les institutions financières, ce qui facilite grandement l’installation.

Une fois les comptes bancaires ajoutés, vous êtes libre d'ajouter des comptes supplémentaires pour vos cartes de crédit, vos prêts étudiants, vos investissements, etc. Au fur et à mesure de l'ajout de nouveaux éléments, la vue d'ensemble s'enrichit un peu, vous permettant ainsi de gérer toutes vos finances. ensemble.

Un exemple de budget est fourni pour vous, composé de quelques catégories en fonction de votre historique de dépenses. Vous pouvez créer vos propres budgets en allant dans l'onglet «Budgets» et en sélectionnant «Créer un budget».

Choisissez une catégorie et une sous-catégorie pour votre budget, en commençant de préférence avec votre revenu, puis en créant chaque budget supplémentaire pour vos dépenses si nécessaire. Pour chaque dépense créée, sélectionnez la fréquence à laquelle chacune se produira, puis choisissez le montant alloué dans la catégorie. Vous pouvez ensuite cliquer sur le bouton Enregistrer .

Continuez jusqu'à ce que toutes les catégories, telles que l'épicerie, le loyer, les services publics, les divertissements, etc. aient été comptabilisées.

Utiliser les applications de la menthe

L'application compagnon Mint QuickView est uniquement disponible pour les utilisateurs du système d'exploitation OS X d'Apple. C'est formidable pour ceux qui souhaitent avoir un aperçu de leurs finances personnelles sans avoir à se rendre sur le site Web.

Installez facilement QuickView dans l’App Store d’Apple et synchronisez-le avec votre compte Mint.com. Cela créera une icône de feuille verte en haut de votre barre d’outils qui fonctionnera en permanence en arrière-plan. Vous pouvez le configurer pour vous alerter via des notifications de badge si vos finances changent de quelque manière que ce soit.

L’autre option de l’application est l’application Mint.com qui peut être téléchargée sur les appareils mobiles iOS et Android. Cette application offre une sécurité accrue via une autorisation à deux facteurs et un capteur Touch ID pour ceux qui utilisent la fonction de numérisation d'empreintes digitales iOS. Avec l'application mobile, vous pouvez également vous inscrire facilement pour recevoir des alertes par courrier électronique ou directement sur votre smartphone pour:

• Frais de retard
• Si vous dépassez votre budget
• Les factures doivent être payées
• Changements de taux
• Tous les gros achats qui ont été faits

Semblable au programme basé sur le Web, les services d'application restent 100% gratuits à utiliser. Si vous vous demandez comment un service comme Mint génère des revenus lorsqu'il donne tout cela gratuitement, voici le 411.

La Monnaie vous recommandera divers services financiers pour lesquels elle reçoit une commission de recommandation. Il propose également des forfaits sur les moyens d’épargner ou d’augmenter vos revenus. La Monnaie a également lancé des bannières publicitaires pour monétiser les utilisateurs, vous offre la possibilité de vous inscrire pour bénéficier d’un accès privilégié aux rapports de crédit et vend des données financières globales (et non des utilisateurs individuels) à différents fournisseurs. Les données telles que les moyennes et les dépenses de consommation sont collectées anonymement et ne sont référencées à aucun individu.

Caractéristiques de EveryDollar

Décomposé en avantages et inconvénients:

Avantages

• Se concentre entièrement sur son objectif initial - la budgétisation. S'en tenir à ses armes peut être considéré comme une bonne chose, car vous saurez toujours à quoi vous attendre du service.
• Présente l'approche «7 Baby Steps» de Dave Ramsey en matière de recouvrement de créances et de gestion de patrimoine.
• Un soutien exceptionnel en ce sens que, si une aide supplémentaire est requise, EveryDollar vous mettra en contact avec des experts locaux pour vous conseiller sur des informations financières importantes.
• Ne vous accable pas avec des annonces ou des recommandations afin de générer des revenus pour elle-même et fournit plutôt un service totalement sans publicité.
• La version gratuite du programme est fournie avec une interface utilisateur attrayante, une création de budget facile à utiliser et est considérablement conviviale.
• La version premium permet des entrées de transaction automatiques directement à partir de vos comptes.
• La fonction de multi-transaction vous permet de sélectionner toutes les transactions en même temps et de les faire glisser dans la catégorie qui leur est désignée.
• Permet de fractionner vos transactions en catégories distinctes au lieu d'avoir à les saisir toutes manuellement.
• Avec EveryDollar Plus, vos dettes sont triées automatiquement dans l'ordre de paiement préféré à l'aide de la méthode Snowball .

Les inconvénients

• La version gratuite est assez limitée. Forcé de suivre toutes les transactions manuellement ou de poney jusqu'à 99 $ pour la version premium.
• La version gratuite ne permet pas la synchronisation avec vos banques ou vos cartes de crédit.
• Le service payant est plutôt coûteux à 99 $ par an. Pour ceux qui tentent de se libérer de leurs dettes, le prix pourrait être perçu comme une véritable surprise, surtout si l’on considère tous les autres outils de budgétisation gratuits disponibles ailleurs.

Caractéristiques de la menthe

Décomposé en avantages et inconvénients:

Avantages

• 100% gratuit - sans exception.
• L'importation des données financières est automatique.
• Brille de mille feux pour suivre vos dépenses.
• Fonctionnalités de reporting puissantes fournissant des détails incroyables sur vos dépenses depuis des années.
• Configurez et gérez facilement de nouveaux objectifs.
• Fournit des résumés hebdomadaires par courrier électronique détaillant ce qui se passe avec vos finances.
• Vous pouvez vous inscrire pour recevoir des alertes par e-mail ou par SMS sur les factures en attente ou les modifications de taux.
• Vous permet de savoir où vous dépensez votre argent en utilisant un format graphique facile à comprendre.
• Affichez et surveillez gratuitement votre pointage de crédit, l'utilisation de votre compte, l'historique des paiements et les erreurs. Offre la possibilité de passer à la prime.
• Une sécurité renforcée permet une autorisation à deux facteurs et un capteur Touch ID (pour iOS) pour la validation de la connexion à votre courrier électronique ou SMS.
• Permet d'importer / exporter des données de transaction depuis / vers Quickbooks

Les inconvénients

• La création de budgets peut prendre beaucoup plus de temps que d’autres outils de budgétisation en raison de la fonctionnalité de catégorisation automatique.
• A été considéré comme un buggy dans le passé. Les problèmes de synchronisation des banques sont au premier plan, le temps de résolution étant assez long, voire pas du tout.
• Les caractéristiques d'investissement sont relativement inexistantes, obtenant au mieux un résultat «OK».
• Incapacité à concilier vos relevés bancaires mensuels.
• A annulé sa fonctionnalité Bill Pay il y a quelque temps, le service était moins attrayant pour les utilisateurs.

Le Versus Résumé

La version gratuite de EveryDollar est un produit incroyable. Les fonctionnalités de budgétisation sont plus faciles à utiliser que Mint, en particulier pour les utilisateurs novices des outils logiciels de budgétisation. L'option premium EveryDollar Plus ajoute de superbes fonctionnalités, dont certaines sont gratuites, comme l'importation automatique de transactions.

Il ne s'agit pas d'essayer d'être un produit de gestion de patrimoine ou d'investissement, mais bien plus adapté à ceux qui ont besoin d'organisation financière. L’utilisation des «7 pas de bébé» par EveryDollar est un moyen extrêmement puissant d’initier les utilisateurs aux bases de la finance. C'est également une excellente option pour ceux qui recherchent un logiciel de budgétisation simple à utiliser, sans bruit supplémentaire.

La menthe est plus sensible au suivi des objectifs et des cotes de crédit qu'autre chose. Il comporte quelques outils d’investissement, mais c’est probablement leur domaine de concentration le plus faible. Mint a proposé une option de paiement avant le mois de mai 2018, date à laquelle elle a été supprimée pour une raison inconnue. Cette décision rend la gestion financière complète utilisant Mint un peu impossible à ce stade.

La menthe est pour moi personnellement, plus recommandée que EveryDollar pour le suivi budgétaire, l'objectif et le pointage de crédit de base. Il possède également une image financière plus complète et offre toutes ses fonctionnalités gratuitement. Bien que EveryDollar possède l'interface plus intuitive et facile à utiliser, la fonctionnalité de transaction automatique bloquée derrière un paywall le rend moins attrayant pour une personne comme moi disposant de peu de temps et de revenus. Toutefois, ceux qui disposent de fonds disponibles peuvent penser que les fonctionnalités offertes par EveryDollar Plus valent l’investissement de 99 $ par an.