Avec autant d'informations sur Internet et de sites Web financiers vous expliquant comment gérer l'argent, budgétiser, investir et trouver la meilleure banque, pourquoi auriez-vous besoin d'une aide professionnelle? Quand devriez-vous embaucher un conseiller financier?
Si vous ne disposez que d'un compte courant et d'un compte 401k, vous n'avez probablement pas besoin d'un conseiller financier. Si vos finances deviennent plus compliquées, si vous avez un héritage à gérer, des investissements à planifier ou des projets à plus long terme, vous pourrez peut-être faire appel à un conseiller financier.
Que peut faire un conseiller financier pour vous?
Liens rapides
- Que peut faire un conseiller financier pour vous?
- Quand est-ce le bon moment pour engager un conseiller financier?
- Indépendant ou en démarrage
- Valeur nette élevée
- Fonder une famille
- Haut salaire
- À l'approche de la retraite
- Comment trouver un conseiller financier
Avant d'entrer dans le moment, examinons le pourquoi. En quoi un conseiller financier peut-il vous aider? Un bon conseiller financier sera en mesure de vous conseiller et de vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Certains auront des compétences spécifiques telles que la planification successorale, la fiscalité ou l'assurance, mais tous devraient être en mesure de vous aider avec les aspects généraux de votre planification financière.
Voici quelques points qu'un conseiller financier peut vous aider:
- Rationaliser vos investissements
- De meilleures assurances pour des primes moins élevées
- Identifier les bons types d'investissement
- Associer votre objectif financier à des produits adaptés
- Efficacité fiscale
- Conseil financier général
- Vérifiez toutes les décisions que vous prenez avec un œil professionnel
- Identifiez ou accédez à des produits financiers que vous n'avez peut-être pas vus
Tout dépend de ce que vous voulez faire et de ce que vous voulez réaliser. Les conseillers financiers ont un large éventail de compétences et adaptent leur approche à vos besoins spécifiques.
Quand est-ce le bon moment pour engager un conseiller financier?
Il est judicieux de faire appel à un conseiller financier en plusieurs étapes de la vie. Il y a aussi d'autres moments où cela a du sens. Tout dépend de la complexité de vos finances et de ce que vous souhaitez réaliser. Un conseiller financier travaillera toujours avec vous si vous le souhaitez, il vous suffit de savoir si cela en vaut la peine ou non.
Voici quelques moments où les conseillers financiers sont particulièrement utiles.
Indépendant ou en démarrage
Si vous êtes travailleur indépendant ou que vous dirigez une startup, faire appel à un conseiller financier peut vous fournir les conseils et astuces dont vous avez besoin. Les personnes qui lancent ou dirigent leur propre entreprise font face à un ensemble unique de défis financiers et d’options différentes en matière de retraite, de contraintes fiscales et d’objectifs à long terme.
Valeur nette élevée
Si vous avez hérité de beaucoup d’argent ou que vous avez gagné beaucoup de valeur grâce à vos propres efforts, vous bénéficierez probablement d’un conseiller financier. Vous aurez peut-être besoin d’aide pour diversifier vos placements, gérer des soldes importants, obtenir les meilleurs taux d’intérêt, devenir efficient sur le plan fiscal, planifier son patrimoine, etc. Des conseils professionnels peuvent vous aider dans toute une gamme de problèmes.
Fonder une famille
Se marier et fonder une famille pose également certains problèmes financiers. Des finances aux hypothèques, des fonds des collèges à l’assurance vie, de la planification successorale aux prêts et investissements. Vos exigences exactes vous seront propres et nécessiteront une planification personnalisée de la part d'un conseiller financier.
Haut salaire
Si vous trouvez l'emploi de vos rêves avec un gros salaire, sachez comment un conseiller financier peut vous aider. Ils peuvent donner des conseils sur les impôts, les investissements, les priorités, les dépenses, la budgétisation, etc. Vous voudrez probablement profiter de cet argent, mais aussi le faire fonctionner pour vous de la meilleure façon possible. Un professionnel peut aider avec ça.
À l'approche de la retraite
Si vous approchez de la retraite, vos priorités financières sont différentes. Pouvez-vous vous permettre de prendre votre retraite? Devriez-vous déposer pour la sécurité sociale? Comment gérez-vous plusieurs régimes de retraite? Comment budgétiser efficacement pour tirer le meilleur parti de vos ressources? Toutes ces questions sont complexes et un conseiller financier pourrait vous aider à comprendre.
Comment trouver un conseiller financier
Avant de commencer à chercher, vous devez déterminer le type de conseil financier dont vous avez besoin. De nombreux conseillers se spécialisent, il est donc utile de savoir ce que vous voulez et de trouver un conseiller qualifié dans ce domaine.
Vous pouvez utiliser des ressources telles que le conseil d'administration de la PCP doté d'une fonction de recherche pour trouver un conseiller. La National Association of Personal Finance Advisors a quelques conseils pour choisir un conseiller financier. Sinon, travaillez sur recommandation, utilisez un moteur de recherche, demandez à des amis et à votre famille ou essayez les Pages Jaunes.
Avant d’engager un cabinet ou un conseiller, consultez le site Web de la FINRA pour connaître les plaintes et connaître l’expérience acquise. Il fournit des détails sur les plaintes ou les infractions dont vous devez être au courant avant de les contracter.
Embaucher un conseiller financier n’est pas bon marché, mais si vous choisissez judicieusement, il vous fera économiser ou vous rapportera bien plus que ce qu’il vous en coûtera. Si votre vie financière se complique, il est peut-être temps de faire appel à une aide professionnelle.
