Examen du YNAB
L'établissement d'un budget n'est pas toujours une tâche bienvenue, mais il est important que vous ne vouliez pas constamment vous demander où est passé votre argent durement gagné quelques semaines après le jour de paye. La première étape pour créer et respecter un budget consiste à disposer d'un outil qui vous donnera une vue d'ensemble de vos économies par rapport à vos dépenses. Un tel outil le dit comme il est: vous avez besoin d'un budget. Cela ne peut pas être plus clair que cela - vous avez besoin d'un budget et ce service pratique vous aidera à le faire.
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Vous avez besoin d'un budget est un logiciel Web spécialement conçu pour budgétiser toutes vos sources de revenus et donner la priorité aux catégories de dépenses. Il est également conçu pour être convivial et facile à comprendre. Vous pouvez vous inscrire pour un essai gratuit de 34 jours, après quoi l'abonnement coûtera 5 $ par mois ou 50 $ par an.
Pour commencer la budgétisation, vous devez vous connecter à votre tableau de bord. Vous pouvez utiliser le guide de démarrage rapide qui apparaît dans le panneau de gauche pour créer votre premier budget.
Ajout de comptes
Les comptes peuvent être une source de revenus, tels que votre banque locale, un compte PayPal ou de l’argent dont vous disposez. Donnez un nom à votre compte et sélectionnez une catégorie. Si vous souhaitez connecter ou importer votre relevé bancaire réel, vous pouvez le faire en cliquant sur Suivant (en laissant cochée la case «Utiliser votre identifiant bancaire pour importer des transactions»). Si vous ne voulez pas faire cela, vous devez décocher la case et entrer le montant disponible sur ce compte.
Vous pouvez également ajouter des cartes de crédit telles que Visa et Mastercard. Les soldes des cartes de crédit apparaîtront en chiffres rouges, car ils sont considérés comme des dépenses ou des sorties de fonds. Dans l'interface de budget, vous pouvez entrer le montant que vous souhaitez payer pour ladite carte et définir un objectif de paiement afin de garantir qu'elle sera payée à une date donnée ou payée avec un montant spécifique tous les mois.
Les comptes apparaîtront dans le panneau de gauche sous Mes comptes. Cliquez sur un compte pour voir ou modifier le solde et d'autres détails. Vous pouvez également ajouter des transactions à venir (par exemple, des paiements programmés) en cliquant sur Ajouter des transactions dans la partie supérieure gauche de la fenêtre. Vous pouvez effectuer des transactions récurrentes, leur donner un nom et définir une catégorie de budget. Par défaut, tous les montants positifs ajoutés dans Mes comptes seront classés dans la catégorie À budgétiser, mais vous pouvez le remplacer par toute autre catégorie existante lors de la modification d'une transaction spécifique.
L'interface de budgétisation
Une fois que vous avez ajouté des comptes, il est temps de planifier vos dépenses. Sur le panneau de gauche, cliquez sur le nom de votre budget (le nom par défaut est Mon budget). Cela fait apparaître le budget pour le mois en cours. Le budget par défaut dans YNAB a déjà des catégories de budget intégrées dans différents groupes de catégories, qui comprennent les obligations immédiates, les dépenses réelles (non urgentes, mais nécessaires dans le mois), le remboursement de la dette et les objectifs de qualité de vie (vacances, condition physique, éducation). . Pour ajouter un groupe de catégories, cliquez sur le signe plus en haut de la liste. Pour ajouter une nouvelle catégorie dans un groupe, placez votre souris sur le nom du groupe, puis cliquez sur le signe plus.
Entrez le montant à payer pour chaque catégorie dans la colonne budgétisée. La colonne Disponible mettra en évidence le montant en vert si les fonds sont disponibles et en rouge si les fonds sont insuffisants. La colonne Activité est un montant multiplicateur de combien vous avez dépensé pour chaque catégorie.
Vous pouvez définir un objectif de remboursement des dettes ou des cartes de crédit. Cliquez sur l'élément de dette / carte de crédit dans la liste et cliquez sur «Créer un objectif» dans la section Objectifs à droite. Vous pouvez choisir deux objectifs: régler le solde par date ou payer un montant spécifique chaque mois. Lorsque vous entrez un montant pour une catégorie avec un objectif, celui-ci peut être surligné en vert, ce qui signifie qu'il y a un montant suffisant pour le financer, le rouge indique que vous êtes sur-budgétaire et le jaune, ce qui signifie que le montant n'est pas suffisant pour atteindre votre objectif. .
Des objectifs peuvent également être définis pour d'autres catégories qui ne sont pas des cartes de crédit ou de dette. Cliquez sur la catégorie et sélectionnez «Créer un objectif». Trois options s'offrent à vous: Solde par catégorie cible, Solde par catégorie cible par date et Objectif de financement mensuel. Les soldes cibles vous évitent de trop dépenser pour cette catégorie, ce qui est idéal pour les articles impulsifs comme les vêtements et les jeux. L'objectif de financement mensuel est idéal pour économiser en vue d'activités futures telles que les vacances, les anniversaires et autres occasions spéciales.
Lorsque votre budget est réduit à zéro, cela signifie qu'il ne reste plus d'argent dans votre compte pour le budget. La colonne Disponible fonctionne également comme une fonction de «blanchiment d’argent» permettant de transférer de l’argent vers d’autres catégories de la liste. Vous pouvez déplacer un montant spécifié initialement attribué pour une catégorie à une autre ou le remettre dans la catégorie À budgétiser , ce qui permet de rétablir les fonds sur votre solde disponible.
Tout montant restant après la budgétisation sera reporté au mois prochain. Cependant, toutes les dépenses que vous avez indiquées pour le mois précédent seront également reportées au mois suivant, mais elles apparaîtront dans la colonne Disponible. Vous devez ajouter manuellement le montant réel dans la colonne Budgétaire pour créer un nouveau budget pour le mois. Si vous avez des transactions entrantes, cela n’apparaîtra que la date à laquelle la transaction doit se produire. Donc, si vous budgétisez pour le mois de juillet et que vous effectuez une transition le 1er août, vous ne pourrez pas le voir pour le moment.
Budgétisation pour l'avenir
Après avoir créé votre premier ensemble de budget pour le mois en cours, vous pouvez maintenant utiliser Quick Budget pour les budgets futurs. Par exemple, vous pouvez passer au mois suivant (icône de la flèche d'en-tête supérieure à droite) et sélectionner une catégorie. À droite, vous verrez plusieurs options sous Budget rapide. Utilisez le dernier mois budgétisé ou dépensé le mois dernier pour saisir le même montant dépensé pour cette catégorie par rapport au mois précédent.
La moyenne dépensée et moyenne budgétisée est un montant moyen qui deviendra disponible une fois que vous avez eu plus de deux mois de budgétisation. Vous pouvez sélectionner plusieurs catégories dans un groupe pour appliquer une option Budget rapide. Cela signifie que vous n'avez pas à entrer manuellement le même montant pour chaque catégorie à chaque fois que le mois se termine.
Si vous avez défini des objectifs de financement pour certaines catégories, mais que vous ne les avez pas atteints le mois précédent, ils apparaîtront sous Non-financé dans la section Budget rapide du résumé général du mois suivant (à droite). En cliquant sur Sous-Financé, le déficit sera financé dans la catégorie qui en aura besoin et le budget sera rétabli.
Aller mobile
Vous pouvez télécharger une version mobile de You Need A Budget pour iOS et Android. L’interface est un peu différente, mais vos budgets et vos comptes sauvegardés seront toujours facilement accessibles lors de vos déplacements. Vous pouvez ajouter des transactions, consulter votre solde courant et vérifier les catégories pour vous assurer de ne pas trop dépenser. Vous pouvez également synchroniser les informations entre les appareils tant que vous disposez d'une connectivité Internet.
La budgétisation ne prend pas beaucoup de temps et avec YNAB, c'est aussi rapide et facile que possible. Ce logiciel riche en fonctionnalités contient tout ce dont vous avez besoin pour vous concentrer sur les priorités en matière de dépenses, de remboursement de la dette et d’épargne pour l’avenir. Il a une interface propre qui est facile à apprendre, même pour un débutant. Si vous voulez un logiciel de gestion de fonds qui vous fournisse les informations nécessaires pour effectuer des mouvements financiers judicieux, alors vous avez besoin d'un budget.
